낮은 최소 예금

마지막 업데이트: 2022년 7월 21일 | 0개 댓글
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재테크 초보라면 필수! 적금 잘 활용하는 5가지 방법

적금은 일정 기간 돈을 저축하고, 약속한 기간이 지나면 원금과 이자를 한꺼번에 돌려받는 금융 상품이에요. 예금자 보호도 되는 데다 한번 가입하면 돈을 꺼내 쓰기 번거로워 사회 초년생들이 종잣돈을 모으는 데 적합해요. 요즘은 금리가 오르면서, 이자 수익도 꽤 쏠쏠하답니다.

그런데, 적금도 다 같은 적금이 아니라는 거 아시나요? 이율은 물론 납입 방식, 납입 금액, 가입 기간, 만기, 기본금리와 우대금리까지. 적금 들기 전에 알면 도움이 되는 5가지 팁을 소개할게요.

1. 납입 방식 확인하기 : 정기 적금 vs 자유 적금

적금은 저축 주기에 따라 두 가지로 나뉘어요. 매달 정해진 날짜마다 일정 금액을 넣는 정기 적금과 돈이 생길 때마다 편하게 저금하는 자유 낮은 최소 예금 적금이 있어요. 매달 급여를 받는 직장인이라면 정기적금, 소득이 불규칙한 프리랜서나 사업자라면 자유 적금이 편할 수 있겠죠?

2. 저축 한도 확인하기

적금 상품 가입할 때 이율만큼 중요한 게 있어요. 바로 월 최대 납부 금액인데요. 은행에서 신규 고객을 대상으로 낮은 기본 금리에 추가 우대 금리를 제공하는 특판(특별판매) 적금의 경우, 월 최대 납입 가능 금액이 30만 원, 50만 원 등으로 낮게 설정된 경우가 있어요. 이자가 아무리 높아도, 저금할 수 있는 금액이 작으면 우리의 이자 소득도 줄어들겠죠?

3. 적금 가입 기간 확인하기

한국은행에서 정한 규정에 따르면 적금의 최소 가입 기간은 1년의 절반인 6개월이에요. 그래서 보통 은행에서는 6개월 만기, 1년 만기, 2년 만기 등의 적금 상품을 취급하죠. 보통 가입 기간이 길수록 은행 입장에서는 고객 돈을 더 오래 보관하고 사용(운용)할 수 있기 때문에, 적금 금리도 높아요. 하지만 요즘 같은 금리 인상기에는 적금 가입 기간이 짧을수록 유리할 수 있어요. 기준 금리가 오르면서 더 높은 이율, 더 높은 조건의 적금 상품이 나올 수도 있거든요.

4. 중도해지 이율 확인하기

더 좋은 상품이 나오면 그때 갈아타면 되지 않냐고요? 적금을 중도에 해지하면 원금은 돌려받을 수 있지만, 사전에 약속된 이자를 다 받을 수 없어요. 가입 기간에 따라 다르긴 하지만, 계약할 때보다 낮은 중도해지 금리가 적용되어요. 이율이 높더라도 중도 해지하는 것보다 처음부터 만기가 짧은 상품에 가입해 약속된 이자를 다 받는 것이 나은 건 아닌지 확인해보세요.

5. 우대 금리 조건 확인하기

높은 금리를 내세우는 적금 상품이라도 내가 실제로 받을 수 있는 금리는 얼마인지 확인해야 해요. 최고 금리를 받으려면 신규 계좌 개설, 카드 발급, 실적 충족, 마이데이터 사용 동의, 인터넷 뱅킹 사용, 급여 및 공과금 자동 이체 등 여러 조건을 동시에 만족해야 할 수도 있거든요.

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금리 안내
1. 기본금리 연1.00%
2. 우대금리 연 2.00% / 우대금리 제공 조건 : 최초 가입 금액을 제외하고 매주 저금(자동이체) 25회 연속 성공 시
3. 최고금리 연 3.00%
4. 중도해지금리 가입일 당시 고시한 이 상품의 기본금리 제공
5. 만기 후 금리
– 만기 후 1개월 이내 : 만기시점 기본금리 X 50%
– 만기 후 1개월 초과 3개월 이내 : 만기시점 기본금리 X 20%
– 만기 후 3개월 초과 : 연 0.10%
모든 금리는 2022. 06. 14. 현재 기준 세전

-저금 건별로 저금한 금액에 대하여 입금일로부터 해지일 전일까지의 기간을 적용금리로 계산하여 지급해요.
-이자는 만기일시지급식으로 지급되고, 이 통장을 해지하는 경우 원금 및 이자는 연결된 토스뱅크 통장 또는 토스뱅크 서브 통장으로 입금돼요.
-압류 등 출금제한 사고신고가 등록된 경우에는 해지(미리 빼기 포함)할 수 없으며 원금 및 이자 지급이 제한돼요.
-이 예금은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호한도는 본 은행에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.
-이 상품을 가입하는 경우 금융소비자보호법에 따라 상품에 관한 중요한 사항을 설명 받을 수 있어요.
-이 상품을 가입하기 전에 약관 및 상품설명서를 꼭 읽어보세요.
-이 안내는 「금융소비자보호에 관한 법률」 및 토스뱅크의 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공돼요.

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[서울=뉴시스]이주혜 기자 = 저축은행의 낮은 최소 예금 정기예금 금리가 적금 금리보다 높은 '금리 역전 현상'이 심화하고 있다. 금리 인상기를 맞아 수신고 확보를 위해 예금 금리를 가파르게 올리고 있어서다.

14일 저축은행중앙회에 따르면 전날 기준 79개 저축은행의 정기예금(12개월 만기) 평균 금리는 연 2.63%로 나타났다. 반면 정기적금 평균 금리는 연 2.46%로 정기예금보다 0.17%포인트 낮았다.

통상적으로 저축은행의 수신금리는 적금이 예금보다 높다. 그러나 올해 1월부터 금리 역전 현상이 나타나기 시작했다. 정기예금과 정기적금의 금리 격차는 1월 말 0.03%포인트에서 2월 말 0.06%포인트, 3월 말 0.09%포인트, 지난달 말 0.13%포인트로 점차 벌어지고 있다.

기준금리 인상 시기에 정기예금의 금리가 더 크게 오른 영향이다. 1년 사이 정기예금 금리는 1.03%포인트 상승한 반면 정기적금 금리는 0.07%포인트 오르는 데 그쳤다. 저축은행들은 금리인상기에 수신고를 확보하기 위해 적금보다 예금 금리를 더 많이 올렸다. 기준금리 인상으로 주요 시중은행이 수신금리를 인상하면서 자금이 유출되는 것을 방지하기 위해서다.

저축은행 관계자는 "자금 조달 방법이 다양하지 않은 저축은행의 특성상 유동성비율이나 예대율을 맞추고 수신고 확보를 위해 정기예금 금리를 높이는 경향이 있다"며 "금리를 올리지 않으면 돈이 빠져나갈 우려가 있기 때문에 다른 은행들보다 예금 금리를 높게 유지할 필요가 있다"고 말했다.

저축은행들은 지난달 한국은행의 기준금리 인상 전후로 정기예금 금리를 올렸다. 최근 미국의 '빅스텝' 단행으로 한은이 기준금리를 추가 인상할 것으로 예상되자 선제 대응에도 나서고 있다. SBI저축은행은 16일부터 정기예금 금리를 0.1%포인트 올리기로 했다. 사이다뱅크 복리정기예금(변동금리) 금리는 최고 2.95%에 달한다. SBI저축은행 관계자는 "본격적인 금리상승기에 선제적으로 대응하고 수신 상품의 경쟁력을 높이기 위해 정기예금 금리 인상을 결정하게 됐다"고 말했다.

목돈 마련을 위한 수단으로 쓰이던 저축은행 적금의 성격도 변화하고 있다. 적금의 우대금리를 높여 마케팅에 활용하는 추세다. 저축은행 관계자는 "마케팅을 위해 적금 상품의 기본금리는 낮게 설정하고 우대금리를 더 주는 형식으로 상품 구조가 바뀌면서 공시되는 기본금리가 낮아진 영향도 있다"며 "공시 기준으로 정기예금 금리가 더 높은 역전 현상이 나타나고 있지만 실제로 적금으로 받는 금리는 이보다 높다"고 설명했다.


◎공감언론 뉴시스 [email protected]

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예금금리가 적금금리보다 높네?…왜

기사등록 2022/05/14 10:00:00

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환희 "경제적 어려움으로 집 밖에도 안 나가" 고백

기사등록 2022/09/06 19:00:00

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[서울=뉴시스]황지향 인턴 기자 = 남성 듀오 '플라이 투 더 스카이' 가수 환희가 경제적 어려움을 고백한다.

6일 오후 9시 방송되는 SBS FiL 예능물 '외식하는날 버스킹'에서는 환희가 출연한다.

이날 경기도 성남의 삼겹살 맛집에서 만난 환희는 "'플라이 투 더 스카이'가 소속사를 이적할 때 어린 마음에 고민을 많이 했다"고 말문을 연다.

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이어 "제안이 너무 많았다. 돈 많이 준다는 회사는 다 사기 같았다. 그래서 새로운 소속사와 계약 안하고 그래도 있었다"라며 "통장 잔고가 없어졌고 너무 힘들었다"고 털어놓는다.

환희는 "그 당시에 제가 돈을 많이 번 줄 아는 사람들이 많았다. 친구들과 만나면 늘 계산을 했는데 그게 버릇이 된 거다. 그런데 그 순간(경제적으로 어려움)이 오니까 나도 힘든데 라는 생각이 들었다. 나가서 얻어 먹는 것도 싫고, 신세 지기도 싫으니까 어느 순간 집 밖을 안 나가게 됐다. 그렇게 위기들이 있었다"고 전한다.

이후 '플라이 투 더 스카이'는 소속사를 이적, 정규 6집 앨범 타이틀곡 '남자답게'를 발표하고 활약했다. 환희는 "그때 '남자답게'로 1위를 하고 무대에 내려와서 처음으로 울었던 것 같다"며 뒷 이야기를 들려줄 예정이다.

한편 '외식하는 날 버스킹'은 먹방에 버스킹 공연을 더한 신개념 프로그램으로 맛있는 음식에 노래를 더한다.


◎공감언론 뉴시스 [email protected]

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이준석 "박주선, 꼭 모셔달라…가처분은 한다"(종합)

기사등록 2022/09/06 21:04:27

최종수정 2022/09/06 21:14:10

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[서울=뉴시스] 이지율 기자 = 이준석 전 국민의힘 대표는 6일 당 새 비상대책위원장으로 박주선 전 의원이 거론되는 데 대해 추가 가처분 신청을 예고했다.

이 전 대표는 이날 페이스북에 박 전 의원이 새 비대원장 후보로 물망에 올랐다는 기사를 공유하며 "박주선 의원님은 훌륭한 분이다. 꼭 모셔달라"고 꼬집었다.

그러면서 "아. 가처분은 한다"고 덧붙였다.

앞서 이 전 대표 변호인단은 이날 입장문을 내고 당대표 낮은 최소 예금 권한대행을 맡은 권성동 원내대표와 새로 임명될 비상대책위원장 및 비대위원에 대한 가처분 신청을 검토 중이라고 밝혔다.

변호인단은 "권성동의 현재 지위는 원내대표이자 당대표 직무대행일 것"이라며 "권성동 원내대표가 당대표 권한대행으로 권한을 행사할 경우 권한대행의 직무를 정지시키는 가처분도 검토 중"이라고 전했다.

또한 "새로 임명될 비상대책위원장 및 비대위원에 대한 가처분 신청을 검토 중"이라고 말했다.

이들은 "채권자 이준석은 현재 당대표"라며 "권 원내대표도 당대표 직무대행이라는 직함을 사용해 온 바, 당대표가 존속하고 있다는 것은 국민의힘도 인식하고 있는 것"이라고 주장했다.

국민의힘에서 '이준석은 8월16일 비대위 출범으로 당 대표직에서 공식 해임됐으므로 추가 가처분 신청의 당사자적격이 없다'고 주장하는 데 대해선 "법원이 비대위 출범을 무효라고 했으므로 여전히 당대표 및 잔존 최고위원 지위는 존속한다"고 반박했다.

이어 "이준석은 당원권이 정지된 사고 상태이고 내년 1월 징계가 해제되면 당 대표로 복귀한다"며 "오히려 주호영이 비대위원장 지위가 아니므로 선행 가처분 사건의 이의신청 사건에서 이의를 신청할 적격이 없다"고 했다.

국민의힘 당헌 개정안에 대해선 "헌법 제8조 정당민주주의에 위반한다"며 "소수의 권력자들이 갖고 있는 힘으로 스스로 헌법을 무력화하면서 권력을 장악하려고 한다"고 비판했다.

변호인단은 "이 사건과 같은 당권찬찰 쿠데타를 이른바 궁정쿠데타 혹은 친위쿠데 타라고 한다"낮은 최소 예금 며 "기존의 당헌 규정과 충돌하는 등 계속된 분쟁을 야기하는 졸속적인 개정안이다. 백번양보해서 당헌개정안이 유효하더고 하더라고 장래효를 적용해야 한다"고 주장했다.

이어 "선행 가처분 결정은 곧 당원들의 총의를 모아서 당내 문제를 해결하라는 취지"라며 "선행 가처분 결정 이후에 당원들의 수많은 반대가 있음에도 이에 대한 공론화 절차 없이 졸속적으로 개정안을 만들고 당원들의 총의를 수렴하는 절차 없이 대의기구에서 의결했다"고 지적했다.

그러면서 "당내 분쟁이 원만하고 조속히 해결되기 위해서는 국민의힘이 헌법과 정당법을 준수하고 당원들의 총의로 결정한 당헌·당규에 따라야 한다는 것을 법조인의 양심에 비추어 국민들께 천명한다"며 "부디 원리원칙에 입각해서 사안을 바라주실 것을 국민의힘 당원들께 호소한다"고 했다.

국민의힘은 추석 연휴 전 새 비상대책위원회 출범을 목표로 지난 2일과 5일 상임전국위와 전국위를 잇달아 열고 당 비상 상황 요건을 구체화한 당헌 개정안을 의결했다.

개정 당헌에 의해 당대표 권한대행을 맡은 권 원내대표는 오는 8일 비대위 출범을 예고하며 늦어도 7일 오후 새 비대위원장 인선을 발표하겠다고 밝혔다.

낮은 최소 예금


은행의 예금금리가 연평균 2.6%수준으로 사상 최저수준으로 떨어졌다.

저금리를 극복할 수 있는 저축방법은 없을까?

상호신용기구와 외환거래 예금상품 등을 통해 저금리시대를 알차게 극복할 수 있는 방안에 대해 모색해 보기로 한다.

글 김동원 (주)고든리얼티 마케팅이사

회사원 김모씨(34.여)는 요즘 은행통장을 보면 한숨부터 나옵니다.

여윳돈 1,000만원을 시중은행 만기 1년짜리 정기예금에 넣었는데 만기이자 2.8%에 세금을 떼고나니 손에 쥔 이자가 고작 23만원에 불과했기 때문입니다.

김씨는 “돈이 묶여 있었던 기간과 그 동안의 물가 상승을 감안하면 저축으로써 은행예금은 더 이상 도움이 되지 않는 것 같다”며 “그렇다고 언제 쓸지도 모르고 얼마 안되는 돈이라 펀드나 주식으로 운영하기는 부담스럽다”고 말합니다.

결국 김씨가 조금이라도 높은 이자를 받기 위해 선택한 곳은 새마을금고입니다.

그나마 은행보다는 0.5%정도 이자를 더 받을 수 있고 세금도 거의 없기 때문입니다.

올해 초 한국은행이 발표한 ‘2014년 3월 중 금융기관 가중평균금리’ 자료에 따르면 지난달 정기 예·적금 등 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신상품 금리는 평균 연 2.60%로 낮아졌습니다.

이는 1996년 이후 최저치로 은행예금이 더 이상 돈을 불리기 위한 수단으로 재미를 볼 수 없게 된 것이죠.


선진국에선 일반화되어 있는
외환거래 예금상품

한국은행이 집계한 신규취급액 기준 시중은행의 만기 1년짜리 정기예금 금리 통계를 보면 지난해 3월 연 3.04%에서 4월 2.94%로 떨어져 2%대에 진입한 뒤 올해 상반기 2.72%에 머물고 있는데 이는 일부 은행이 우대금리를 축소하면서 금리 하락을 부추긴 것으로 보입니다.

이주영 한국은행 금융통계팀 차장은 “최근 자금이 풍부해 은행들이 정기예금 등에 우대금리를 얹어주는 경우가 줄었다”고 밝혔습니다.

반면 상호저축은행과 신용협동조합 등 비은행금융기관의 예금금리는 소폭 올랐습니다.

1년 만기 정기예금 기준으로 상호저축은행의 금리는 3월 연 2.87%, 신용협동조합은 연 2.94%로 각각 전월 대비 0.01%포인트씩 소폭 상승하였습니다.

은행이자가 낮아 대안을 찾는 사람들에게는 그나마 상호저축은행, 신용협동조합 등 상호신용기구를 이용하는 것이 다소나마 도움이 될 수 있습니다.

이렇게 낮은 은행이자의 대안으로 최근 달러가 상승하고 엔화가치가 하락하는 등 환율변동성이 커지면서 외환차익을 통해 안정적인 이자를 받을 수 있는 FOREX예금이 인기를 끌고 있는데요.

적금의 경우 7%, 예금은 10%의 이자를 받을 수 있어 은행의 낮은 이자에 만족하지 못하는 분들께 큰 인기를 끌고 있습니다.

FOREX(외환거래)시장은 하루 평균 4조원이 거래되는 대규모 투자시장으로 화폐가 하나로 통합되기 전까지는 끊임없이 거래가 이루어지는 시장입니다.

우리나라에서는 주로 기관들을 중심으로 거래가 이루어지고 있어 개인이 참여하기 어렵고 수수료도 높은 편이라 활성화되지 못하고 있는 상황입니다.

이러한 외환거래(FOREX) 예금상품은 저금리를 극복하기 위해 은행에서 판매하는 상품으로 미국/유럽 등 선진국에는 일반화되어 있는 저축상품입니다.

적금형의 경우는 50만 원 단위로 투자가 가능하며 1년후 만기가 되면 10%금리가 적용되는 예금으로의 전환이 가능하므로 매월 50만 원씩 10년간 적금을 불입하고 만기가 되는 자금을 예금형으로 돌려서 운영하면 10년 후 약 9,920만원정도의 자금을 만들 수 있습니다.

안심거래, 중도해지시 운영의 유연성 장점

또한, FOREX예금은 실시간으로 내 계좌의 거래현황을 스마트폰, PC등을 통해 확인할 수 있어 안심하고 거래를 할 수 있으며 중도에 해지를 하더라도 원금과 운영기간만큼의 경과이자를 받을 수 있어 운영의 유연성도 높습니다.

다만, 예금형의 경우 최소투자금액이 3,000만원으로 저축금액의 제한이 있다는 점을 고려하여야 합니다.

투자금액에 제한이 있는 경우는 적금형 가입 후 예금전환의 방법을 활용하면 소액으로도 예금형을 운영 할 수 있습니다.

이처럼 현재 저축금액의 일부를 운영해 보는 것도 은행 예금의 낮은 이자와 물가상승에 따른 자산가치 하락의 문제를 해결하는데 도움이 됩니다.


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